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富妈妈如何在高速变化世界中,实现家庭财富避险增值?

关注:327 发表时间:2017-08-02 01:00:20

关键词:价值投资,资产配置,风险对冲,家庭财富

      今天(5.14)是母亲节,祝福全天下的母亲们!她们哺育了生命,教育了子女,管理了家庭,还在传承着财富,社会赋予了她们全能的角色,也让她们在伟大的承担中进步! 

      跨入2000年的妈妈们,从没停止时刻学习和敢于冒险,不断探索着自己的家庭财富之路。从2003年的买公募基金,到06-07年的股市牛市,到10年左右的信托高收益,到14-15年的黄金大妈,再到12-16年的抢房大军,甚至在P2P、商品期货、港股、美股的热浪中,妈妈们的身影都是一道靓丽的风景线!

      相比中国妈妈们,国外的妈妈,更有几分沉着和耐性。

      美国百岁老太格蕾丝·格罗纳在今年1月离开人世后,将700万美元的遗产捐赠给了母校。巨款全都是来源于她在1935年(20岁左右)购买的180美元       美国雅培公司的股票!在接下来的75年中,180美元投资像滚雪球一样越滚越大,最后竟滚到了现在惊人的700万美元!

      已经步入中产阶级的中国富妈妈,如何在高速变化的世界中,实现家庭财富的避险增值?


一、现状

      根据《中国家庭财富调查报告》,2015年中国家庭财富配置比例:房产占比超过60%。

      报告显示,2015年房产净值是家庭财富最重要的组成部分,占比约为65.61%。

      再来看看富裕阶层,据波士顿咨询和兴业银行联合发布《中国私人银行2017》 报告,

报告显示:

        创业与投资是财富最主要的增长方式,且主要从40岁开始。

      中国高净值家庭的数量在2007-2016年间以21%的速度快速增长,到2016年已超过210万户,其所拥有的可投资金融资产总量占中国总体个人可投资金融资产总量的43%。

      与世界其他国家的情况类似,中国高净值家庭的财富积累速度高于普通家庭:2011年至2016年,高净值家庭总体财富实现了年化25%的增速,超高净值家庭这一速度更是高达29%,均高于普通家庭14%的增速。

       “知识型”人才开始登上高净值人群的舞台。调研显示,目前约有两到三成的高净值人群为企业高管和非投资的专业人才(如医生、律师、会计等)。


二、未来

      “世界怎么了,我们怎么办?”;“让我们携起手来,共建人类社会命运共同体!”

       明天就是一带一路高峰论坛的开幕式了,全世界都在看中国,中国也在融入全世界

      “中国经济还有未来十年的中速发展机遇。”不止一位经济学家和国家智库这样提到,我们也毫不怀疑。过去十年中国经济和社会最大的成长动力,无疑就是全球经济的国际化红利

       全球的不确定性正在不断增强。面对正在博弈的美国总统特朗普,未来美联储的加息和美国经济振兴措施,美国正在与试图让中国不被赶上,但两党矛盾与美国资本主义的阶层矛盾难以调和;欧洲的难民危机、老龄化社会以及欧盟面临的国粹主义,正在让欧洲经济进入下坡路;日本、韩国、俄罗斯、印度、非洲、拉丁美洲等,在进入着发展中国家和发展后危机复苏过程中,但是世界这么大,恐怖主义、局部经济危机、政府信用危机等不断充斥与演变中。

       全球富豪们都在需求各种避险与对冲的资本配置策略。包括巴菲特的现金流策略、索罗斯的金融反射性对冲、李嘉诚的全球资产配置还有中国富裕阶层的海外购房热潮等。

       所有人都在做一件事——面临未来,对冲不确定性。


 三、提问

      在这里向各位妈妈提一个问题。

      面对如此多选项,大家心里有答案了吗?还是都不是以上选项,想设计自己的选项呢?

      从资产增值长周期的角度来说,顺序是:VC > PE > 股票>股票指数 >股票基金/房产/商品期货/黄金/外汇 >固定收益 >现金;

      从资产风险的角度来说,顺序是:VC > PE > 股票>股票指数 >股票基金/房产/商品期货/黄金/外汇 >固定收益 >现金;

      而且风险是极度上升的,VC的风险高达90%以上。

      房产、商品、黄金、外汇在短期的波动是巨大的,但是从长期来看趋势会很明确,所以大多操作都是用了很高的杠杆。

      房产等不动产的流动性很差。尤其是在金融危机时期。


 四、方向

      资产配置或许是富妈妈开始上的新一课。

      这是标准普尔对于普通家庭的资产配置建议图。

      再让我们看看大量财富的资产配置代表,例如美国耶鲁大学基金的资产配置方案。

      投资收益率实现了复合高速增长,很快度过了经济危机带来的影响。

      其资产配置灵活性好,同时实现了很高的流动性和兼顾资金流入与流出安排。

      设立合理的短期和长期目标,是每个富妈妈需要首先需要建立的!

      结语:成为一个强大的富妈妈,需要练就强大的财富管理能力,首先要从今天开始!